Pravidlá vládneho rozšírenia programu hypotekárnych dotácií. Podmienky získania dotácie na splácanie hypotekárneho úveru Dotácia na hypotéku ročne

Od štátu, t.j. pri kúpe nehnuteľnosti na úver.

Federálny program štátnych dotácií na hypotéky je určený na podporu stavebného priemyslu a rozšírenie okruhu veriteľov.

Hypotekárne úvery sa čerpajú z rozpočtu :, Protikrízový fond. Ako však splácať hypotéku s vládnou pomocou, čítajte ďalej.

Je dôležité mať na pamäti, že program je platný iba pre nákup primárneho domu.

Je možné splácať hypotekárny úver?

Schopnosť splatiť predtým prijatú hypotéku pomocou dotácie závisí od toho, aký hypotekárny úver manželia využili, bez ohľadu na to, či dostali alebo nedostali ďalšie dotácie.

Ak bol úver poskytnutý bez štátnej pomoci, rodina môže rátať s: odloženými splátkami; reštrukturalizáciou dlhu tak, aby sa celý zostatok vyplatil materským kapitálom.

Podmienky na získanie dotácie

Ako získať hypotekárnu dotáciu od štátu? Podmienky programu sa môžu líšiť. Závisí to od veľkosti miestneho rozpočtu, priemernej hodnoty nehnuteľnosti v konkrétnom regióne a počtu členov rodiny.

Pozor! Je potrebné doložiť, že počet metrov štvorcových na osobu je nižší ako ustanovená norma. O poskytnutí dotácie rozhodujú miestne samosprávy.

umožňuje vrátiť občanom 20% (až 600 tisíc rubľov) za hypotéku.

Štátny program dotovania úrokových sadzieb z hypoték má niekoľko podmienok: pevná sadzba 12% ročne, najmenej 20% záloha, povinné poistenie veriteľa a majetku, je možná iba anuitná forma platby (najskôr sa platí úrok banke a potom sa spláca hlavný dlh).

Druhy dotácií

Štát pomáha znižovať úrokovú sadzbu hypotéky prostredníctvom dotácií, spláca časť úrokov alebo čiastočne spláca úroky.

Štátny program refinancovania hypotéky

- Získava sa nová pôžička, ktorej účelom je splatiť súčasnú pôžičku.

Po podaní žiadosti v inej banke môže klient rátať s atraktívnymi podmienkami: zníženie mesačnej splátky, zníženie úrokovej sadzby z pôžičky, revízia pôžičky.

Banka dá súhlas na refinancovanie so štátnou podporou, ak klient nemal meškanie s platením, pracuje a jeho príjem sa neznížil.

Reštrukturalizácia hypotéky

Dlžník musí úverovej inštitúcii potvrdiť, že sa nachádza v zložitej finančnej situácii, menovite po zaplatení mesačnej platby za živobytie zostáva suma menej ako dve mzdy za život.

REFERENCIA: Každý občan platiaci hypotéku môže získať pomoc od štátu pri splácaní hypotéky. je zameraný na zmenu podmienok úverovej zmluvy. Banka mesačnú splátku dočasne znižuje alebo ruší.

V tomto ohľade sa doba pôžičky predlžuje alebo sa rozdiel šíri na koniec splátkového kalendára. Banka dostáva časť platby od štátu.

Úverová inštitúcia má svoje vlastné výhody. Pri reštrukturalizácii banka zvyšuje šancu na získanie peňazí späť a vytvára zisk manipuláciou s pôžičkou.

Môžete rátať s pomocou pri hypotéke od štátu za nasledujúcich podmienok. Bývanie je jediným majetkom a nepresahuje metrom stanovené normy stanovené štátom. Výnimkou je prípad, keď podiel dlžníka na iných nehnuteľnostiach nepresahuje polovicu podielu všetkých členov rodiny. Cena bytu by nemala presiahnuť 60% priemerných nákladov na bývanie v regióne. Dlžník nemá žiadne úverové zlyhania.

Dotované úrokové sadzby hypotéky

Program poskytuje zlepšenie životných podmienok. Je určený pre ruských občanov vo veku 25-40 rokov. Štát čiastočne spláca prvú splátku hypotekárneho úveru z federálneho rozpočtu.

Uchádzači o účasť na programe sú:

• rodiny s nízkymi príjmami s maloletými deťmi;
• štátni zamestnanci (napríklad).

O dotácii hypotekárnej úrokovej sadzby rozhoduje Agentúra pre hypotekárne úvery na bývanie. Vláda zníži úrokovú sadzbu na svoje vlastné náklady na 12% bez toho, aby bola dotknutá banka. Pre opravárov odchádzajúcich do rezervy je to 11%.

Dôležité! Program štátnych dotácií na hypotéky sa nevzťahuje na nákup sekundárneho bývania - iba na nové domy a byty.

Dotácia zálohy na hypotéku

Mladým rodinným príslušníkom sa vydáva osvedčenie o poskytnutí hypotekárneho zálohy. Na tento účel môžete použiť materský kapitál.

Program pre mladú rodinu

Na tomto projekte sa budete môcť zúčastniť, ak:

• oblasť bývania pre každého člena rodiny je menšia, ako je stanovená v regióne;
• manželia sú dospelí, sú oficiálne zosobášení, ich vek v čase podania žiadosti nepresahuje 35 rokov, veková hranica sa vzťahuje aj na rodiny s jedným rodičom;
• pár a ich deti majú ruské občianstvo;
• je stabilný príjem.

O dotáciu je veľa žiadateľov, ktorí budú musieť stáť v rade, aby ju dostali. Mnoho rodín na ňu čakalo niekoľko rokov. Každý rok musíte znova zbierať certifikáty a dokumenty. Po obdržaní bytového listu budú peniaze zaslané na účet otvorený pre tento účel.

Dôležité! Podľa programu nemôžete zaplatiť viac ako 30% nákladov na životný priestor.

Hypotekárna dotácia musí byť použitá:

• na stavbu domu;
• zloženie zálohy na hypotekárny úver;
• splácanie existujúceho úveru na nehnuteľnosť, ak bola dohoda uzavretá najskôr 1. januára 2011;
• príspevok na registráciu vlastníctva bytu v družstve bytovej výstavby;
• kúpa hotového domu alebo bytu.

Je potrebné zhromaždiť zoznam dokumentov na zváženie:

• kópie a originály pasov manželov a rodné listy detí;
• ak je rodina úplná, kópia a originál sobášneho dokumentu;
• prihláška v predpísanom formulári v dvoch vyhotoveniach (vyplňovací formulár nájdete na webovej stránke programu „Mladá rodina“ alebo v správe okresu);
• upovedomiť štát o výške príjmu. Na pracovisku musíte dostať platové osvedčenie. Ak existujú ďalšie príjmy, zdokumentujte ich;
• výpis z domácej knihy o zložení rodiny, informácie o registrácii (prevzaté od správcovskej spoločnosti);
• v prípade, že je byt prenajatý, predložte nájomnú zmluvu a kúpnu zmluvu na nehnuteľnosť, ak už bol úver na bývanie čerpaný;
• registračné údaje za posledných 5-7 rokov;
• doklady potvrdzujúce nesúlad bývania so stanovenými požiadavkami.

Pozor! Majetok zostáva vo vlastníctve banky do splatnosti. Nie je možné ho predať, prenajať, nadať ani s ním obchodovať. Programové zmeny sa uskutočnia v roku 2017. Konzultácie k tomuto projektu je možné získať na územnom odbore sociálnoprávnej ochrany obyvateľstva alebo na štátnej webovej stránke.

Hypotekárna dotácia pri narodení druhého dieťaťa

Ako získať pomoc od štátu pri hypotéke pri narodení dieťaťa? Ak sa v rodine narodilo alebo adoptovalo druhé dieťa, tretie alebo viac - rátajte s tým, že ho získate. Program funguje od roku 2007 do roku 2018 vrátane.

Vlastnosti programu:

Fázy splácania hypotéky materským (rodinným) kapitálom

Pri kúpe domu musí dlžník zaregistrovať nehnuteľnosť vo vlastníctve spoločnosti Rosreestr. V dokumente sa uvádza, že nehnuteľnosť zastavuje úverová inštitúcia.

1. Získajte výpis z banky o aktuálnom dlhu z pôžičky.
2. Zhromaždite potrebnú dokumentáciu na odoslanie do dôchodkového fondu.
3. Prihláška sa posudzuje do 30 dní. Ak je schválený, vyžaduje sa rovnaký čas na prevod finančných prostriedkov z dôchodkového fondu do úverovej inštitúcie.
4. Po prijatí peňazí na bankový účet sa suma pôžičky prepočíta a dlžník dostane upravený splátkový kalendár.
5. Ak rodina už má hypotekárny úver, je možné túto dotáciu splácať pred termínom po predložení dokladov uvedených v bodoch 6 a 13 nariadenia vlády č. 862 z 12.12.2007.

Pozor! Pri prijímaní finančných prostriedkov sú možné iba bezhotovostné platby. Nemôžete vyplatiť materský kapitál. Za takéto porušenie nesie zodpovednosť majiteľ certifikátu. Pomoc: čl. 159.2 Trestného zákona Ruskej federácie o podvodoch.

Pre väčšinu rodín sú štátne dotácie jediným spôsobom, ako zlepšiť ich životné podmienky. Ak sú splnené všetky podmienky, môžete výrazne znížiť náklady na kúpu nehnuteľnosti v hypotekárnom úvere.

Štátne dotácie na hypotéky budú pokračovať aj v roku 2016. Vláda k takémuto rozhodnutiu dospela po vyhodnotení účinnosti tohto opatrenia.

Na pozadí trvalej ekonomickej nestability a zlyhania hypotekárneho trhu sa vláda rozhodla predĺžiť program hypotekárnych dotácií pred 1. januárom 2017 - 29. februára bola podpísaná rezolúcia 150, ktorá upravuje presne tento dátum ukončenia štátnej podpory.

V dôsledku rozšírenia sa rozpočtové výdavky zvýšili o 300 miliárd rubľov a dosiahli 1 bilión rubľov.

Hlavné ustanovenia podpory pre hypotekárny sektor v rámci tohto programu sa nezmenili:

• občania sa vyzývajú, aby si kúpili bývanie výlučne na primárnom trhu;
• prvá splátka nemôže byť nižšia ako 20% nákladov na bývanie;
• maximálna doba pôžičky je 30 rokov;
• maximálna výška pôžičky: 8 miliónov rubľov (Moskva, Moskovská oblasť a Petrohrad), 3 milióny rubľov (ostatné ruské regióny);
• maximálna úroková sadzba úveru je 12%.

V lete 2015 banky znížili úrokové sadzby a hypotekárne úvery bez štátnej podpory ponúkli 13,5%. Toto opatrenie však zjavne nesplnilo očakávania - neexistovali rady čakajúcich na požičanie peňazí na úrovni 13,5% a celkový hypotekárny trh sa za posledný rok znížil o 2%. Nadšenie by mohlo vzniknúť, ak by sa štát rozhodol „zmraziť“ jeho podporu, ale keďže sa program hypotekárnych dotácií predĺžil, mnohí občania, ktorí sa snažia zlepšiť svoje životné podmienky, si budú chcieť vziať pôžičku za zvýhodnených podmienok.

Je pravda, že mnohí by si chceli vziať pôžičku za zvýhodnených podmienok, ale vydaná suma nestačí na nákup bývania. Vláda aktívne diskutuje o zvýšení hranice maximálnej výšky úveru. Ďalším najbežnejším dôvodom, ktorý neumožňuje použitie bankového produktu, je nedostatok požadovanej zálohy.

V jednom z posledných rozhovorov pre RIA Novosti hlavný finančný pracovník krajiny Anton Siluanov vyjadril presvedčenie, že náklady na hypotekárne produkty sa v roku 2017 znížia aj bez podpory tretích strán. Zároveň vysoko ocenil efektívnosť štátnych dotácií, pričom pripomenul, že také opatrenie umožnilo v minulom roku vydať rekordný počet úverov a postaviť rekordný počet objektov s celkovou rozlohou 85 miliónov metrov štvorcových.

Vláda zvažuje aj ďalšie možnosti podpory hypotekárnych dlžníkov. Diskutuje sa tak o možnosti „odpustiť“ časť dlhu pri narodení dieťaťa. Predpokladá sa, že narodením každého nasledujúceho dieťaťa sa automaticky zníži dlh na úkor verejných prostriedkov.

Účastníci programu, ktorí môžu čerpať zvýhodnené pôžičky, sú v súčasnosti:

• finančné úverové inštitúcie (banky);
• agentúra poskytujúca hypotekárne úvery na bývanie;
• bytové a stavebné družstvá.

Nedávne zaradenie bytových družstiev do tohto zoznamu teraz umožňuje ľuďom kupovať byty priamo od stavebných spoločností, ktoré ponúkajú lepšie ceny za meter štvorcový. V súčasnosti predstavuje podiel vývojárov na trhu dlhodobého cieleného poskytovania pôžičiek 10% a poskytnutie možnosti vydávať pôžičky priamo zvýši počet hráčov na trhu na 50%.

Kroky subvencovania hypoték v roku 2016, rozšírenie podmienok a rozšírenie zoznamu tých, ktorí môžu poskytovať pôžičky, majú priaznivý vplyv na oboch koncových spotrebiteľov, ktorí sa nemusia vzdať plánov na riešenie bytovej otázky, a na stavebný priemysel, ktorý bude schopný prežiť krízu „bez krvi“ ... Podľa ratingovej agentúry Fitch zvýhodnený hypotekárny program zníži ekonomické riziká developerov, najmä tých, ktorí sa špecializujú na výstavbu hromadného bývania.

Zhruba v polovici marca 2015 spustilo Rusko štátny program dotovania úrokových sadzieb hypoték - „Hypotéka so štátnou podporou“. Trvanie programu sa pôvodne počítalo do 31. decembra 2015, potom sa však predĺžilo do 1. marca 2016.

Štátny program dotovania hypotekárnych úrokov sa vzťahuje iba na rozostavané bývanie, na nové budovy. V rámci tohto programu je nemožné kúpiť si bývanie na sekundárnom trhu. To je na podporu stavebného priemyslu.

Podmienky hypotéky

Na implementáciu tohto programu boli vybrané ruské banky, ktoré majú skúsenosti s hypotekárnymi úvermi a sú pripravené poskytnúť veľké množstvo schválených žiadostí - najmenej 300 miliónov rubľov mesačne.

Keďže program je vo vlastníctve štátu, podmienky pre všetky banky boli rovnaké.

• Záloha - od 20%
• Maximálne obdobie - do 30 rokov
• Maximálna suma - pre Moskvu, moskovský región a Petrohrad - 8 miliónov rubľov, pre regióny - 3 milióny rubľov.
• Úroková sadzba - stanovená bankou (pozri tabuľku nižšie)

Úrokové sadzby

Oficiálne deklarovaná minimálna úroková sadzba hypotéky so štátnou podporou je 12% ročne a platí počas celého úverového obdobia. Banky však môžu sadzbu podľa vlastného uváženia znížiť.

Tabuľka zobrazuje 12 popredných ruských bánk s úrokovými sadzbami na zvýhodnené hypotéky.

Názov banky	Úroková sadzba
Sberbank	11,4%
VTB 24	12%
Gazprombank	11,5%-12%
Otvorenie	11,55%-11,9%
Bank of Moscow	12%
Rosselkhozbank	12%
UniCredit	12%
Promsvyazbank	11,9%
Rosbank	11,5%
Raiffeisen	12%
AK Bars	11,8%
Obrodenie	12%

Všetky tieto sadzby platia iba pre poistenie osôb dlžníka a poistenie nadobudnutej nehnuteľnosti s každoročnou obnovou zmlúv.

V opačnom prípade sa použije zvýšená sadzba, každá banka má svoju vlastnú a je predpísaná v zmluve o pôžičke. Napríklad sadzba sa zvyšuje o 1 percentuálny bod.

Ako získať hypotéku so štátnou podporou

Ak to chcete urobiť, musíte kontaktovať ktorúkoľvek z bánk uvedených v tabuľke vyššie a poskytnúť potrebný balík dokumentov. Čo presne, najlepšie je skontrolovať u správcov úverov v konkrétnej banke.

Ruské rodiny, v ktorých sa od 1. januára 2018 do 31. decembra 2022 objaví druhé alebo tretie dieťa, budú môcť získať hypotéku za zvýhodnených podmienok - vo výške 6% ročne. Zároveň musí byť vydaný hypotekárny úver na nákup bývania na primárnom trhu. Okrem toho tí rodičia, ktorí už majú platnú hypotéku prijatú po 1. januári 2018, a to pri narodení 2. alebo 3. dieťaťa počas programového obdobia (do konca roku 2022), budú môcť refinancovať zostatok úveru na rovnakých 6% ... V oboch prípadoch úroky nad 6 percent znáša štát, nový štátny program v každodennom živote už preto dostal názov „dotovanie hypoték v roku 2018 pre rodiny s deťmi“.

Dňa 7. júna 2018 Vladimir Putin, ktorý počas nasledujúcej priamej linky odpovedal na otázku početnej rodiny s tromi deťmi narodenými pred rokom 2018 (a v tomto ohľade sa ich tento program netýka), poveril ministerstvo financií rozšírením účinku dotovania hypoték v 6% ročne rodiny, v ktorých sa narodil nielen druhý alebo tretí, ale aj ďalšie deti - štvrtý, piaty atď. Na príslušné účely sa plánuje prideliť ďalšie financovanie vo výške 9 miliárd rubľov.

Pozor

V mene prezidenta V. Putina bol vypracovaný nový program zvýhodnených úverov na bývanie pre rodiny s dvoma deťmi a veľké rodiny. Dokument upravujúci fungovanie zvýhodneného hypotekárneho programu - Vládne nariadenie zo dňa 30.12.2017 č.1711, ktorým sa schválili pravidlá poskytovania dotácií.

Podstata zvýhodnených hypoték pre rodiny s dvoma a tromi deťmi

Podľa pravidiel schválených v rezolúcii môžu rodiny využívať nižšiu úrokovú sadzbu hypotéky kúpiť bývanie na primárnom trhu (alebo ste už kúpili a splatili pôžičku) od developera na základe kúpno-predajnej zmluvy alebo na základe zmluvy o kapitálovej účasti. V tomto prípade je hlavnou podmienkou narodenie druhého alebo tretieho dieťaťa. v období od 1. januára 2018 do 31. decembra 2022... Na rodiny s deťmi narodenými pred rokom 2018 sa teda nový program nevzťahuje!

Pre získanie 6% hypotekárnej dotácie je potrebné uzavrieť zmluvu o pôžičke najskôr 1. januára 2018... Ak chcete získať výhodu z predtým prijatej pôžičky na bývanie, musíte refinancovať (to znamená uzavrieť novú dohodu o zostatku dlhu za nových podmienok).

Pre účastníkov štátneho programu štát bude dotovať úrokovú sadzbu presahujúcu 6 percent ročne. Dotácia hypotéky však nebude neobmedzená - to znamená, program sa počíta nie na celú dobu splatnosti hypotéky, čo môže byť desiatky rokov, ale iba niekoľko rokov od dátumu registrácie dotácie:

• po dobu troch rokov - pri narodení druhého dieťaťa od roku 2018;
• po dobu piatich rokov - pri narodení tretieho dieťaťa.

Ak však rodina dostala dotáciu v súvislosti s narodením druhého dieťaťa, ale počas trvania dávky sa narodilo tretie dieťa, potom sa jedná o dotáciu pre rodinu. predĺžená o ďalších 5 rokov po vypršaní prvej dotácie (teda celkovo pre takéto rodiny sa budú poskytovať dotácie na 8 rokov), pričom je dôležitý dátum narodenia tretieho bábätka - najneskôr do 31. decembra 2022. Navyše, ak skončila dotácia poskytnutá druhému dieťaťu a do roku 2023 sa v rodine objavilo tretie dieťa, potom by sa jeho účinok obnovená na 5 rokov odo dňa jeho narodenia.

Pozor

Tj maximálny termín, na ktoré bude poskytnutá dotácia - 8 rokov (ak sa počas programu narodí v rodine druhé a tretie dieťa). Po skončení odkladnej lehoty bude potrebné úver splácať s úrokovou sadzbou, ktorá sa rovná výške refinančnej sadzby v čase získania pôžičky plus 2%. Napríklad začiatkom roka 2018 táto hodnota je 9,75%.

Podmienky hypotéky vo výške 6 percent v roku 2018

Podľa pravidiel vypracovaných vládou a informácií zverejnených na webových stránkach Agentúry na hypotekárne úvery na bývanie (webová stránka Dom.rf, produkt „Rodinná hypotéka so štátnou podporou“) Aby bolo možné získať úver na bývanie alebo refinancovať existujúci úver vo výške 6 percent, sú deklarované tieto podmienky:

• po 1. januári 2018 druhé alebo tretie dieťa sa narodilo v rodine (program sa nevzťahuje na štvrté a nasledujúce deti);
• treba dokúpiť bývanie na primárnom trhu na základe zmluvy o predaji a kúpe s právnickou osobou (vývojárom) alebo na základe zmluvy o kapitálovej účasti;
• hypotekárny úver (alebo pôžička) na bývanie vydaný (alebo refinancovaný) ruskými úverovými inštitúciami (bankami) alebo „Agentúra na poskytovanie hypotekárnych úverov na bývanie“ JSC v rubľoch (AHML) najskôr 1. januára 2018, poskytuje plán splácania anuity (v rovnakých podieloch);
• minimum a maximum sumy pôžičiek na bývanie - 500 tisíc rubľov - 8 miliónov rubľov pre Moskvu, Petrohrad, Moskovskú a Leningradskú oblasť, pre ostatné regióny Ruska - 500 tisíc rubľov - 3 milióny rubľov, pričom najmenej 20% nákladov na bývanie sa musí zaplatiť ako počiatočná splátka pôžičky;
• nevyhnutne registrácia poistenia: osobné a majetkové;
• o refinancovaní pri predtým prijatej hypotéke so zvýhodnenými šiestimi percentami je potrebné, aby od jej registrácie uplynulo najmenej šesť mesiacov a nemali by existovať žiadne súčasné splatné splátky, meškanie dlhšie ako 30 dní, žiadna reštrukturalizácia;
• doba poskytovania pôžička - od 3 do 30 rokov, vek dlžníka - od 21 do 65 rokov (v čase splácania úveru), balík dokladov, ako pri žiadosti o bežný hypotekárny úver, iba s tým rozdielom, že je potrebné potvrdiť narodenie druhého a / alebo tretieho dieťaťa (predložiť potvrdenie o narodení).

Zníženie hypotekárnej sadzby v roku 2018 - posledné správy

Vedúci ministerstva výstavby Michail Men to uviedol napriek skutočnosti, že sú poskytované hypotekárne dotácie iba na tri alebo päť rokovOd roku 2018 existuje veľká pravdepodobnosť, že po tomto čase sa trhová úroková sadzba hypotekárnych úverov v samotnom Rusku priblíži k rovnakým 6%, ako sa pozorovala v posledných rokoch. Nový program je teda z dlhodobého hľadiska prospešný pre rodiny s deťmi, a to aj napriek obmedzenej dobe jeho platnosti, ak v budúcnosti využijú aj možnosť refinancovať úver.

Podľa Rosstatu a VTsIOM je veľa rodín v Rusku ochotných vziať si hypotéku, ak úroková sadzba nepresiahne 6 percent. To znamená, ako poznamenal Dmitrij Medvedev naživo 30. novembra 2017, že takáto sadzba by bola uskutočniteľná pre väčšinu Rusov, ktorí si chcú kúpiť byt alebo dom na základe hypotekárneho úveru, zatiaľ čo súčasné trhové sadzby stále nie sú vhodné pre každého, najmä v prípade pádu skutočný príjem!

Je potrebné poznamenať, že mechanizmus dotovania hypotekárnych úrokových sadzieb je už v rokoch 2015 - 2016 vypracovaný. Zároveň je minimalizovaná úloha samotných dlžníkov: preferenčnú sadzbu si stanovujú samotné banky, ktoré potom dostávajú vládnu podporu vo forme dotácií. Podobne funguje aj štátny program zvýhodnených pôžičiek na auto pre ruské rodiny - program Rodinné auto.

Pozor

Ak chcete získať hypotéku v rámci štátneho programu vo výške 6% alebo ak chcete refinancovať existujúci úver, musíte sa obrátiť na banku, kde bola vydaná, alebo kde plánujete požiadať o hypotéku. VTB Bank oznámila začatie prijímania žiadostí o zvýhodnené hypotekárne úvery

Zvýšenie hypotekárnych sadzieb a nestabilita v ekonomike vážne ovplyvnili situáciu na hypotekárnom trhu. Vláda sa rozhodla ďalej stimulovať kupcov nových nehnuteľností a tým podporiť staviteľov. Bol schválený vládou podporovaný program pôžičiek na bývanie na roky 2015 - 2016. Program sa začal v marci tohto roku a potrvá do 1. marca budúceho roka. Povieme si, za akých podmienok bude štátna hypotéka vydaná v roku 2016 a kto ju bude môcť získať.

Podstata programu

Keďže táto iniciatíva má niekoľko cieľov naraz, má niekoľko obmedzení. Pomocou štátnych preferencií si môžete kúpiť iba nové bývanie a iba od developera. Nemôžete si kúpiť nový byt od jednotlivca, ako aj kúpiť si bývanie na sekundárnom realitnom trhu. Zároveň je povolené kupovať byty v rozostavaných domoch. Podstatou štátneho programu dotovania hypoték v rokoch 2015 - 2016 je zníženie úrokovej sadzby úveru na bývanie na 12%.

Aby banka bezbolestne vydala hypotéku v domácej mene na 12%, štát jej prideľuje určitú dotáciu. Na programe sa zúčastňujú také veľké finančné a úverové štruktúry ako Sberbank, VTB24, Gazprombank, Bank of Moscow, Rosselkhozbank, Otkritie Bank a ďalšie. Nehnuteľnosti je možné kúpiť iba od staviteľov, ktorí sú akreditovaní bankou. Podľa Márie Mikheevy, podpredsedníčky severokaukazskej pobočky Sberbank, to pomáha znižovať riziko, že sa dlžníci stanú obeťami podvodníkov v oblasti výstavby, a banke zaručuje likvidný kolaterál.

Hypotekárne podmienky so štátnou podporou na rok 2016

V budúcom roku sa podmienky poskytnutia hypotekárneho úveru nebudú líšiť od tých, ktoré platia v súčasnosti. Je potrebné poznamenať, že pre všetky banky boli ustanovené jednotné pravidlá poskytovania týchto úverov. Pôžičku je možné získať najmä za týchto podmienok:

• počiatočná platba - od 20%;
• maximálna výpožičná doba je 30 rokov;
• maximálna výška pôžičky je 8 miliónov rubľov. pre hlavné mesto, región a Petrohrad a 3 milióny rubľov. pre iné regióny;
• úroková sadzba - asi 12% (môže byť nižšia v závislosti od ponuky konkrétnej banky).

Potenciálny dlžník by sa mal pripraviť na to, že najnižšia úroková sadzba sa poskytuje iba tým, ktorí si poistia nielen predmet zabezpečenia, ale aj svoj život a pracovnú schopnosť. Okrem toho sa napríklad v Sberbank hypotéka so štátnou podporou v roku 2016 nekombinuje s inými ponukami a akciami bánk. Túto pôžičku nemôžete použiť ani na splatenie tejto pôžičky.

Ponuky z rôznych bánk

V ponuke rôznych bánk. Tu je potrebné poznamenať, že niektoré finančné inštitúcie odmietajú poskytnúť takýto úverový produkt. Je to spôsobené minimálnymi úrokovými sadzbami, ktoré bankovým organizáciám neumožňujú očakávať dobrý zisk. Ďalej uvádzame aktuálne ponuky pre klientov od rôznych poskytovateľov pôžičiek.

• Svyaz-Bank. Pôžička na kúpu domu sa poskytuje v rubľoch. Spočiatku musí dlžník zaplatiť sumu vo výške 20 až 90% z celkovej hodnoty nehnuteľnosti. Maximálna doba splatnosti nesmie presiahnuť 362 mesiacov. Hypotekárny úver vo výške 3 alebo 8 miliónov rubľov (pre obyvateľov hlavného mesta alebo Petrohradu) sa poskytuje vo výške 12%.
• Sberbank.Peniaze sa poskytujú na nákup dokončeného alebo rozostavaného bývania vo výške 12%. Maximálna doba splatnosti nesmie presiahnuť 30 rokov. Ako dodatočné náklady pri podávaní žiadosti o pôžičku môže byť klientovi finančnej inštitúcie účtovaná určitá suma za vykonanie znaleckej činnosti. Poistenie majetku je tiež jedným z predpokladov poskytnutia pôžičky.
• VTB 24. Hodnota úrokovej sadzby sa v tomto prípade drží na úrovni 12%. Hneď po uzavretí dohody musí dlžník zaplatiť sumu rovnajúcu sa 20% celkových nákladov na bývanie. Maximálna suma, s ktorou sa potenciálny dlžník môže spoľahnúť, nepresahuje 8 miliónov rubľov. Pri vypĺňaní všetkej dokumentácie od klienta finančnej inštitúcie sa neúčtujú žiadne ďalšie poplatky.
• Transcapitalbank. V takom prípade je možné hypotéku vystaviť po predložení iba dvoch dokladov. Hotovosť vo výške až 8 miliónov rubľov je možné získať na 10,9%, ktoré sa dlžník zaviaže vrátiť po 25 rokoch. Získanú sumu je možné použiť na kúpu nového alebo vedľajšieho domu. Je potrebné poznamenať, že s poskytnutím pôžičky môžu rátať iba tí dlžníci, ktorých vek v čase úplného splatenia úverového dlhu nepresahuje 75 rokov.
• Raiffeisenbank. Maximálne možné množstvo sa v tomto prípade pohybuje od 3 do 8 miliónov rubľov. Doba splácania úverového dlhu je obmedzená na 25 rokov a úroková sadzba sa udržuje na úrovni 11%. Výška zálohy sa môže pohybovať od 20 do 50%.

Kto môže rátať s vládnou pomocou pre hypotéky v roku 2016?

Špeciálny úver budú môcť získať všetci potenciálni dlžníci, ktorých kandidatúra bude zodpovedať požiadavkám bánk. Jedinou výnimkou sú účastníci federálneho programu „Bývanie“, ktorý realizuje AHML. V súlade s jej podmienkami budú mať potenciálni dlžníci okrem zvýhodnenej úrokovej sadzby možnosť kúpiť si bývanie za zníženú cenu, ktorá bude asi o 20% nižšia ako priemerné ceny podobných nehnuteľností na trhu. Bude to však dostupné iba pre určité kategórie občanov.

Aby ste sa kvalifikovali na pridelenie zvýhodnenej pôžičky za všeobecných podmienok, musíte vybranej banke predložiť príslušný balík dokumentov. Každý veriteľ bude mať vlastný zoznam požadovaných dokumentov. Je potrebné mať na pamäti, že výška dotácií je obmedzená, konkrétne je na celý program vyčlenených asi 400 miliárd rubľov, ktoré budú rovnomerne rozdelené medzi banky zúčastňujúce sa na programe, v závislosti od implementácie plánu hypotekárneho úveru stanoveného ministerstvom financií.

Vláda okrem toho v programe stanovila podmienku, že ak centrálna banka Ruskej federácie zníži kľúčovú sadzbu na 9,5% ročne, potom sa dotácie úplne zastavia, pretože banky budú môcť samy vydávať úvery na bývanie vo výške 12%.