Vyriausybės pratęstos hipotekos subsidijų programos taisyklės. Hipotekos paskolos grąžinimo subsidijos gavimo sąlygos Subsidija hipotekai per metus

Iš valstybės, t.y. perkant nekilnojamąjį turtą kreditiniu būdu.

Federalinė valstybės subsidijų hipotekoms programa yra skirta skatinti statybų pramonę ir išplėsti kreditorių ratą.

Hipotekos paskolos išduodamos iš biudžeto:, Antikrizinis fondas. Bet kaip sumokėti hipoteką su vyriausybės pagalba, skaitykite toliau.

Svarbu atsiminti, kad programa galioja tik perkant pagrindinį būstą.

Ar įmanoma sumokėti hipotekos paskolą?

Galimybė grąžinti anksčiau paimtą hipoteką su subsidija priklauso nuo to, kurią hipotekos paskolą sutuoktiniai naudojo, nesvarbu, ar jie gavo kitas subsidijas, ar ne.

Jei paskola buvo išduota be vyriausybės pagalbos, šeima gali tikėtis: atidėtų mokėjimų; skolos pertvarkymo, kad visas likutis būtų sumokėtas motinystės kapitalu.

Subsidijos gavimo sąlygos

Kaip gauti hipotekos subsidiją iš valstybės? Programos sąlygos gali skirtis. Tai priklauso nuo vietos biudžeto dydžio, vidutinės turto vertės konkrečiame regione ir šeimos narių skaičiaus.

Dėmesio! Reikalingi dokumentiniai įrodymai, kad kvadratinių metrų skaičius vienam asmeniui yra mažesnis nei nustatyta norma. Sprendimą dėl subsidijos skyrimo priima vietos valdžios institucijos.

leidžia grąžinti 20% (iki 600 tūkst. rublių) už hipoteką piliečiams.

Valstybinė hipotekų palūkanų normų subsidijavimo programa turi keletą sąlygų: fiksuota 12 proc. Metinė norma, ne mažiau kaip 20 proc. Pradinis įmokos privalomasis skolintojo ir nekilnojamojo turto objekto draudimas, galima tik antuitiškumo mokėjimo forma (pirmiausia, bankui mokamos palūkanos, o tada sumokama pagrindinė skola).

Subsidijų rūšys

Valstybė per subsidijas padeda sumažinti hipotekos palūkanų normą, grąžina dalį palūkanų arba iš dalies kompensuoja palūkanų mokėjimą.

Valstybinė hipotekos refinansavimo programa

- tai gauna naują paskolą, kurios tikslas yra grąžinti dabartinę paskolą.

Klientas, kreipdamasis į kitą banką, gali pasikliauti patraukliomis sąlygomis: sumažėjus mėnesinei įmokai, sumažėjus paskolos palūkanoms, patikslinus paskolos terminą.

Bankas duos sutikimą refinansuoti valstybės parama, jei klientas vėlavo atsiskaityti, jis dirba ir jo pajamos nesumažėjo.

Hipotekos restruktūrizavimas

Skolininkas turi patvirtinti kredito įstaigai, kad jo finansinė padėtis yra sunki, būtent, sumokėjus mėnesinę įmoką už apgyvendinimą, lieka mažiau nei du pragyvenimo atlyginimai.

NUORODA: Kiekvienas pilietis, mokantis hipoteką, gali gauti valstybės pagalbą sumokant hipoteką. siekiama pakeisti paskolos sutarties sąlygas. Bankas laikinai mažina arba atšaukia mėnesinę įmoką.

Šiuo atžvilgiu paskolos terminas padidėja arba skirtumas pasiskirsto iki hipotekos grąžinimo grafiko pabaigos. Bankas dalį mokėjimo gauna iš valstybės.

Kredito įstaiga taip pat turi savo naudą. Restruktūrizuodamas bankas padidina galimybę susigrąžinti pinigus, uždirba pelną manipuliuodamas paskolos terminu.

Galite pasikliauti valstybės hipotekos pagalba šiomis sąlygomis. Būstas yra vienintelis turtas ir metrais neviršija valstybės nustatytų standartų. Išimtis yra tas atvejis, kai skolininko dalis kitame nekilnojamame turte neviršija pusės visų šeimos narių dalies. Buto kaina neturėtų viršyti 60% vidutinių būsto išlaidų regione. Kredito gavėjas neturi paskolos pažeidimų.

Subsidijuojamos hipotekos palūkanų normos

Programa numato gyvenimo sąlygų gerinimą. Jis skirtas 25–40 metų Rusijos piliečiams. Valstybė iš dalies moka pirmąją hipotekos paskolos įmoką iš federalinio biudžeto.

Kandidatai dalyvauti programoje yra:

mažas pajamas gaunančios šeimos su nepilnamečiais vaikais;
valstybės tarnautojai (pavyzdžiui).

Sprendimą dėl hipotekos palūkanų normos priėmimo priima Būsto būsto paskolų agentūra. Vyriausybė savo sąskaita sumažina palūkanų normą iki 12%, nepažeisdama banko. Kariniam personalui, išvykstančiam į atsargą, tai yra 11 proc.

Svarbu! Valstybės subsidijų hipotekoms programa netaikoma perkant antrinį būstą - tik naujiems namams ir butams.

Subsidijuojant pradinę įmoką už hipoteką

Jauniems šeimos nariams išduodama pažyma apie hipotekos pradinio įnašo subsidiją. Šiuo tikslu galite naudoti pagrindinį kapitalą.

„Jaunos šeimos“ programa

Galėsite dalyvauti šiame projekte, jei:

kiekvieno šeimos nario būsto plotas yra mažesnis nei nustatytas regione;
sutuoktiniai yra pilnamečiai, yra oficialiai susituokę, jų amžius kreipimosi metu neviršija 35 metų, amžiaus riba taip pat taikoma šeimoms, kuriose yra vienas iš tėvų;
pora ir jų vaikai turi Rusijos pilietybę;
yra stabilios pajamos.

Pareiškėjų dėl subsidijos yra daug; jie turės atsidurti eilėje. Daugelis šeimų jos laukė kelerius metus. Kiekvienais metais vėl reikia rinkti pažymas ir dokumentus. Gavę būsto pažymėjimą, pinigai bus išsiųsti į šiam tikslui atidarytą sąskaitą.

Svarbu! Pagal programą galite sumokėti ne daugiau kaip 30% gyvenamojo ploto išlaidų.

Hipotekos subsidija turi būti naudojama:

namo statybai;
pradinė įmoka už hipotekos paskolą;
esamos paskolos už nekilnojamąjį turtą grąžinimas, jei sutartis buvo sudaryta ne anksčiau kaip 2011 m. sausio 1 d .;
įnašas už buto nuosavybės įregistravimą būsto statybos kooperatyve;
gatavo namo ar buto pirkimas.

Būtina surinkti dokumentų sąrašą svarstymui:

sutuoktinių pasų ir vaikų gimimo liudijimų kopijos ir originalai;
jei šeima pilna, santuokos dokumento kopija ir originalas;
nustatytos formos paraiška dviem egzemplioriais (užpildymo formą galite rasti programos „Jauna šeima“ svetainėje arba rajono administracijoje);
pranešti valstybei apie pajamų lygį. Darbo vietoje turite gauti pažymėjimą apie atlyginimą. Jei yra kitų pajamų, jas dokumentuokite;
namo knygos išrašas apie šeimos sudėtį, informacija apie registraciją (paimta iš valdymo įmonės);
tuo atveju, kai butas nuomojamas, pateikti nuomos sutartį ir nekilnojamojo turto pirkimo sutartį, jei paskola būstui jau paimta;
paskutinių 5-7 metų registracijos duomenys;
dokumentai, patvirtinantys būsto neatitikimą nustatytiems reikalavimams.

Dėmesio! Turtas lieka banko nuosavybėje iki išpirkimo. Jo negalima parduoti, išsinuomoti, dovanoti ar prekiauti. Programos pakeitimai bus atlikti 2017 m. Konsultacijas dėl šio projekto galima gauti teritoriniame gyventojų socialinės apsaugos skyriuje arba valstybės svetainėje.

Hipotekos subsidija gimus antram vaikui

Kaip gauti valstybės pagalbą dėl hipotekos gimus vaikui? Jei šeimoje gimė ar įvaikintas antras vaikas, trečias ar daugiau - tikėkitės, kad jį gausite. Programa veikia nuo 2007 iki 2018 m. Imtinai.

Programos ypatybės:

Hipotekos grąžinimo pagal motinystės (šeimos) kapitalą etapai

Pirkdamas būstą, skolininkas turi užregistruoti Rosreestr nuosavybės teise priklausantį turtą. Dokumente pažymima, kad nekilnojamąjį turtą įkeičia kredito įstaiga.

Gaukite banko ataskaitą apie dabartinę paskolos skolą.
Surinkite reikiamus dokumentus pensijų fondui pateikti.
Paraiška svarstoma per 30 dienų. Jei jis bus patvirtintas, reikia tą patį laiką pervesti lėšas iš pensijų fondo į kredito įstaigą.
Kai pinigai gaunami į banko sąskaitą, paskolos suma yra perskaičiuojama ir paskolos gavėjui pateikiamas pakeistas mokėjimo grafikas.
Jei šeima jau turi hipotekos paskolą, ją galima grąžinti anksčiau laiko su šia subsidija, pateikus dokumentus, išvardytus 2007 m. Gruodžio 12 d. Vyriausybės nutarimo Nr. 862 6 ir 13 punktuose.

Dėmesio! Norint gauti lėšų, galima atsiskaityti tik grynaisiais. Negalite išsigryninti motinystės kapitalo. Pažymos savininkas yra atsakingas už tokį pažeidimą. Pagalba: Art. Rusijos Federacijos baudžiamojo kodekso 159.2 punktas dėl sukčiavimo.

Daugumai šeimų vyriausybės subsidijos yra vienintelis būdas pagerinti jų gyvenimo sąlygas. Jei tenkinamos visos sąlygos, galite žymiai sumažinti nekilnojamojo turto įsigijimo būsto paskoloje kainą.

Valstybės subsidijos hipotekoms bus tęsiamos 2016 m. Vyriausybė priėmė šį sprendimą įvertinusi šios priemonės veiksmingumą.

Nuolatinio ekonominio nestabilumo ir hipotekos rinkos žlugimo sąlygomis vyriausybė nusprendė pratęsti hipotekos subsidijų programą iki 2017 m. sausio 1 d - Vasario 29 dieną buvo pasirašyta 150 rezoliucija, kuri tiksliai reglamentuoja šią valstybės paramos pabaigos datą.

Dėl pratęsimo biudžeto išlaidos padidėjo 300 mlrd. Rublių ir sudarė 1 trln. Rublių.

Pagrindinės paramos hipotekos sektoriui nuostatos pagal šią programą nepasikeitė:

piliečiai kviečiami įsigyti būstą tik pirminėje rinkoje;
pirmoji įmoka negali būti mažesnė nei 20% būsto kainos;
maksimalus paskolos terminas yra 30 metų;
didžiausia paskolos suma: 8 milijonai rublių (Maskva, Maskvos sritis ir Sankt Peterburgas), 3 milijonai rublių (kiti Rusijos regionai);
didžiausia skolinimo norma yra 12%.

2015 m. Vasarą bankai sumažino palūkanų normas ir pasiūlė 13,5% hipotekinėms paskoloms be vyriausybės paramos. Tačiau ši priemonė, matyt, nepateisino lūkesčių - norinčių skolintis pinigų eilių nebuvo 13,5 proc., O hipotekos rinka per pastaruosius metus sumažėjo 2 proc. Jaudulys gali kilti, jei valstybė nuspręstų „įšaldyti“ savo paramą, tačiau kadangi hipotekos subsidijų programa buvo pratęsta, daugelis piliečių, siekiančių pagerinti savo gyvenimo sąlygas, norės imti paskolą lengvatinėmis sąlygomis.

Tiesa, daugelis norėtų imti paskolą lengvatinėmis sąlygomis, tačiau išduodamos sumos nepakanka būstui įsigyti. Vyriausybė aktyviai svarsto maksimalios paskolos sumos limito padidinimo klausimą. Kita dažniausia priežastis, neleidžianti naudotis bankiniu produktu, yra reikalingo pradinio įnašo trūkumas.

Viename iš paskutinių „RIA Novosti“ interviu šalies vyriausiasis finansininkas Antonas Siluanovas išreiškė įsitikinimą, kad hipotekos produktų kaina 2017 m. Sumažės net ir be trečiųjų šalių paramos. Kartu jis labai įvertino valstybės subsidijų efektyvumą, primindamas, kad tokia priemonė leido praėjusiais metais išduoti rekordinį paskolų skaičių ir pastatyti rekordinį objektų skaičių, kurio bendras plotas - 85 milijonai kvadratinių metrų.

Vyriausybė taip pat svarsto kitas galimybes remti hipotekos skolininkus. Taigi diskutuojama apie galimybę „atleisti“ dalį skolos gimus vaikui. Daroma prielaida, kad gimus kiekvienam kitam vaikui skola automatiškai sumažės valstybės lėšų sąskaita.

Programos dalyviai, galintys išduoti lengvatines paskolas, šiuo metu yra:

finansinės kredito įstaigos (bankai);
būsto hipotekos agentūra;
būsto ir statybos kooperatyvai.

Neseniai į šį sąrašą įtraukus būsto kooperatyvus, žmonės dabar gali pirkti butus tiesiai iš statybų bendrovių, kurios siūlo geresnes kvadratinio metro kainas. Šiuo metu ilgalaikio tikslinio skolinimo rinkoje kūrėjų dalis siekia 10 proc., O suteikiant galimybę išduoti paskolas tiesiogiai padidės rinkos dalyvių skaičius iki 50 proc.

Hipotekos subsidijavimo žingsniai 2016 m., Sąlygų pratęsimas ir paskolų teikėjų sąrašo išplėtimas, palankiai veikia tiek galutinius vartotojus, kurie gali neatsisakyti planų išspręsti būsto problemą, tiek statybų pramonę, kuriai pavyks išgyventi krizę „be kraujo“. ... Anot reitingų agentūros „Fitch“, lengvatinės hipotekos programa sumažins vystytojų, ypač tų, kurie specializuojasi masinio būsto statybose, ekonominę riziką.

Maždaug 2015 m. Kovo viduryje Rusija pradėjo valstybinę hipotekų palūkanų normų subsidijavimo programą - „Hipoteka su valstybės parama“. Iš pradžių programos trukmė buvo skaičiuojama iki 2015 m. Gruodžio 31 d., Tačiau po to ji buvo pratęsta iki 2016 m. Kovo 1 d.

Valstybinė hipotekos palūkanų normų subsidijavimo programa taikoma tik statomiems būstams, naujiems pastatams. Pagal šią programą neįmanoma įsigyti būsto antrinėje rinkoje. Tai skirta remti statybų pramonę.

Hipotekos sąlygos

Šiai programai įgyvendinti buvo pasirinkti Rusijos bankai, turintys hipotekos skolinimo patirties ir pasirengę pateikti didelę patvirtintų paraiškų kiekį - mažiausiai 300 milijonų rublių per mėnesį.

Kadangi programa priklauso valstybei, visiems bankams buvo sudarytos vienodos sąlygos.

Pradinė įmoka - nuo 20 proc.
Maksimalus terminas - iki 30 metų
Didžiausia suma - Maskvai, Maskvos regionui ir Sankt Peterburgui - 8 milijonai rublių, regionams - 3 milijonai rublių.
Palūkanų norma - nustato bankas (žr. Toliau pateiktą lentelę)

Palūkanų normos

Oficialiai deklaruota minimali hipotekos su valstybės parama palūkanų norma yra 12% per metus ir ji galioja visą kreditavimo laikotarpį. Tačiau bankai gali sumažinti palūkanų normą savo nuožiūra.

Lentelėje parodyti 12 pirmaujančių Rusijos bankų, kuriems taikomos lengvatinių hipotekų palūkanų normos.

Banko pavadinimas	Palūkanų norma
„Sberbank“	11,4%
VTB 24	12%
„Gazprombank“	11,5%-12%
Atidarymas	11,55%-11,9%
Maskvos bankas	12%
Rosselkhozbank	12%
„UniCredit“	12%
„Promsvyazbank“	11,9%
Rosbankas	11,5%
Raiffeisen	12%
AK barai	11,8%
Atgimimas	12%

Visi šie tarifai galioja tik asmeniniam skolininko draudimui ir įsigyto nekilnojamojo turto draudimui kasmet atnaujinant sutartis.

Priešingu atveju bus taikoma padidinta norma, kiekvienas bankas turi savo ir yra numatytas paskolos sutartyje. Pavyzdžiui, norma padidėja 1 procentiniu punktu.

Kaip gauti hipoteką su valstybės parama

Norėdami tai padaryti, turite susisiekti su bet kuriuo iš bankų, pateiktų aukščiau esančioje lentelėje, ir pateikti reikiamą dokumentų paketą. Kas tiksliai, geriausia pasitarti su konkretaus banko kreditų valdytojais.

Rusų šeimos, kuriose antras ar trečias vaikas pasirodys nuo 2018 m. Sausio 1 d. Iki 2022 m. Gruodžio 31 d., Galės gauti hipoteką lengvatinėmis sąlygomis - 6% per metus. Tuo pat metu būsto pirkimui pirminėje rinkoje turi būti išduodama hipotekos paskola. Be to, tie tėvai, kurie jau turi galiojančią hipoteką, paimtą po 2018 m. Sausio 1 d., Gimus 2 ar 3 vaikui programos laikotarpiu (iki 2022 m. Pabaigos), galės refinansuoti paskolos likutį tuo pačiu 6 proc. ... Abiem atvejais palūkanų normos, viršijančios 6 procentus, tenka valstybei, todėl naujoji valstybinė kasdienio gyvenimo programa jau gavo pavadinimą „subsidijuojančios hipotekos 2018 m.

2018 m. Birželio 7 d. Vladimiras Putinas, atsakydamas į daugiavaikės šeimos, turinčios tris vaikus, gimusius iki 2018 m. (Todėl į šią programą neįtraukiamą) klausimą per kitą tiesioginę liniją, nurodė Finansų ministerijai išplėsti hipotekų subsidijavimo 6% per metus šeimos, kuriose gimė ne tik antras ar trečias, bet ir vėlesni vaikai - ketvirta, penkta ir kt. Atitinkamiems tikslams numatomas papildomas 9 milijardų rublių finansavimas.

Dėmesio

Prezidento V. Putino vardu buvo sukurta nauja lengvatinių būsto paskolų šeimoms su dviem vaikais ir daugiavaikėms šeimoms programa. Dokumentas, reglamentuojantis lengvatinės hipotekos programos veikimą - Vyriausybės dekretas 2017 12 30 Nr. 1711, kuriuo patvirtintos subsidijų teikimo taisyklės.

Lengvatinių paskolų šeimoms, kuriose auga du ir trys vaikai, esmė

Pagal nutarimu patvirtintas taisykles šeimos, kurios gali pasinaudoti mažesne hipotekos palūkanų norma pirkti būstą pirminėje rinkoje (arba jau įsigijote ir sumokėjote paskolą) iš kūrėjo pagal pirkimo-pardavimo sutartį arba pagal nuosavybės dalyvavimo sutartį. Šiuo atveju pagrindinė sąlyga yra antro ar trečio vaiko gimimas. laikotarpiu nuo 2018 metų sausio 1 dienos iki 2022 metų gruodžio 31 dienos... Taigi šeimoms su vaikais, gimusiems iki 2018 m., Naujoji programa netaikoma!

Norint gauti 6% hipotekos subsidiją, reikia sudaryti paskolos sutartį ne anksčiau kaip 2018 m. sausio 1 d... Norėdami gauti naudą iš anksčiau paimtos būsto paskolos, turite refinansuoti (tai yra sudaryti naują susitarimą dėl skolos balanso naujomis sąlygomis).

Valstybinės programos dalyviams valstybė subsidijuos palūkanų normą, viršijančią 6 proc. Per metus. Tačiau hipotekos subsidijavimas nebus neapibrėžtas - tai yra, programa yra apskaičiuojama ne visą hipotekos mokėjimo terminą, kurie gali būti dešimtmečiai, bet tik keletą metų nuo subsidijos įregistravimo dienos:

trejus metus - gimus antram vaikui nuo 2018 m.
penkerius metus - gimus trečiam vaikui.

Tačiau jei šeima gavo subsidiją gimus antram vaikui, tačiau per išmokos laikotarpį gimsta trečias vaikas, tada subsidija šeimai pratęstas dar 5 metams pasibaigus pirmajai subsidijai (tai yra, iš viso tokioms šeimoms, subsidijos bus teikiamos 8 metams), tuo tarpu svarbi trečiojo kūdikio gimimo data - ne vėliau kaip iki 2022 m. gruodžio 31 d. Be to, jei pasibaigė antram vaikui numatyta subsidija ir iki 2023 m. Šeimoje atsirado trečias vaikas, tada jos poveikis atnaujinta 5 metams nuo jo gimimo dienos.

Dėmesio

T.y maksimalus terminas, kuriems bus skiriama subsidija - 8 metai (jei programos metu šeimoje gimsta antras ir trečias vaikas). Pasibaigus lengvatiniam laikotarpiui, paskolą reikės grąžinti taikant palūkanų normą, kuri lygi refinansavimo normos dydžiui paskolos gavimo metu plius 2%. Pavyzdžiui, 2018 metų pradžioje ši vertė yra 9,75%.

2018 m. Hipotekos sąlygos siekė 6 proc

Pagal vyriausybės parengtas taisykles, taip pat informaciją, paskelbtą Būsto paskolų agentūros svetainėje („Dom.rf“ svetainė, produktas „Šeimos hipoteka su valstybės parama“) yra tinkami gauti būsto paskolą ar refinansuoti esamą paskolą 6 proc šias sąlygas:

po 2018 m. sausio 1 d antras ar trečias vaikas gimė šeimoje (programa netaikoma ketvirtam ir tolesniems vaikams);
turi būti perkamas būstas pirminėje rinkoje pagal pirkimo-pardavimo sutartį su juridiniu asmeniu (kūrėju) arba pagal nuosavybės dalyvavimo sutartį;
būsto (hipotekos) paskola (arba paskola), kurią išleido (arba refinansavo) Rusijos kredito įstaigos (bankai) arba UAB „Hipotekos paskolų agentūra“ rubliais (AHML) ne anksčiau kaip 2018 m. sausio 1 d, jame numatytas anuiteto (lygiomis dalimis) grąžinimo grafikas;
mažiausias ir maksimalus būsto paskolos sumos - 500 tūkst. Rublių - 8 mln. Rublių Maskvai, Sankt Peterburgui, Maskvai ir Leningrado sritims, kitiems Rusijos regionams - 500 tūkst. Rublių - 3 mln. Rublių, o mažiausiai 20 proc. Būsto kainos turi būti sumokėta kaip pradinis paskolos mokėjimas;
būtinai draudimo registracija: asmeninis ir turtinis;
dėl refinansavimo anksčiau imta hipoteka su lengvatiniu šešių procentų dydžiu, būtina, kad nuo jos įregistravimo praeitų mažiausiai šeši mėnesiai, be to, neturėtų būti atliekami pradelsti mokėjimai, vėluojama daugiau nei 30 dienų, nebuvo atlikta restruktūrizacija;
teikimo terminas paskola - nuo 3 iki 30 metų, skolininko amžius - nuo 21 iki 65 metų (paskolos grąžinimo metu), dokumentų paketas, kaip ir kreipiantis dėl įprastos būsto paskolos, su vieninteliu skirtumu, kad būtina patvirtinti antro ir (arba) trečio vaiko gimimą (pateikti pažymą apie gimimą).

Hipotekos normos sumažinimas 2018 m. - naujausios naujienos

Statybos ministerijos vadovas Michailas Menas teigė, kad nepaisant to, kad yra numatytos hipotekos subsidijos tik trejus ar penkerius metusNuo 2018 m. Yra didelė tikimybė, kad po šio laiko hipotekinio skolinimo rinkos palūkanų norma pačioje Rusijoje artės prie tų pačių 6%, kaip buvo pastebėta pastaraisiais metais. Taigi ilgainiui naujoji programa yra naudinga šeimoms su vaikais, nepaisant ribotos jos galiojimo trukmės, jei ateityje jos taip pat pasinaudos galimybe refinansuoti paskolą.

Anot „Rosstat“ ir VTsIOM, daugelis Rusijos šeimų yra pasirengusios imti hipoteką, jei palūkanų norma yra ne didesnė kaip 6 proc. Tai yra, kaip 2017 m. Lapkričio 30 d. Tiesiogiai pažymėjo Dmitrijus Medvedevas, tokia norma būtų įmanoma daugumai rusų, norinčių įsigyti butą ar namą už būsto paskolą, o dabartinės rinkos palūkanų normos vis dar netinka visiems, ypač kritimo akivaizdoje. realios pajamos!

Pažymėtina, kad hipotekos palūkanų normų subsidijavimo mechanizmas jau buvo parengtas 2015–2016 m. Tuo pačiu sumažinamas pačių skolininkų vaidmuo: lengvatinę normą nustato patys bankai, kurie tada gauna vyriausybės paramą subsidijų forma. Panašiai veikia ir valstybinė lengvatinių paskolų automobiliams Rusijos šeimoms programa - „Šeimos automobilio“ programa.

Dėmesio

Norėdami gauti hipoteką pagal valstybinę programą siekdami 6 proc. Arba refinansuodami esamą paskolą, turėsite susisiekti su banku, kuriame ji buvo išduota arba kur planuojate išduoti hipoteką. VTB bankas paskelbė pradedantis priimti prašymus dėl lengvatinių hipotekinių paskolų

Padidėjusios hipotekos palūkanos ir nestabilumas ekonomikoje rimtai paveikė padėtį hipotekos rinkoje. Vyriausybė nusprendė toliau skatinti naujo nekilnojamojo turto pirkėjus ir taip paremti statybininkus. Vyriausybė patvirtino būsto paskolos programą 2015–2016 m. Programa prasidėjo šių metų kovo mėnesį ir tęsis iki kitų metų kovo 1 dienos. Kalbėsime apie sąlygas, kuriomis 2016 metais bus išduodama valstybinė hipoteka ir kas ją galės gauti.

Programos esmė

Kadangi ši iniciatyva turi kelis tikslus vienu metu, ji turi keletą apribojimų. Naudodamiesi valstybės nuostatomis, naują būstą galite įsigyti tik iš kūrėjo. Neįmanoma iš asmens nusipirkti naujo buto, taip pat įsigyti būstą antrinėje nekilnojamojo turto rinkoje. Tuo pačiu metu leidžiama pirkti butus statomuose namuose. 2015–2016 m. Valstybinės hipotekų subsidijavimo programos esmė yra sumažinti būsto paskolos palūkanas iki 12 proc.

Kad bankas neskausmingai išleistų 12% hipoteką vidaus valiuta, valstybė jam skiria tam tikrą subsidijų sumą. Programoje dalyvauja tokios didelės finansinės ir kreditų struktūros kaip „Sberbank“, VTB24, „Gazprombank“, Maskvos bankas, „Rosselkhozbank“, „Bank Otkrytie“ ir kt. Nekilnojamąjį turtą galima įsigyti tik iš banko akredituotų statybininkų. Pasak „Sberbank“ Šiaurės Kaukazo skyriaus pirmininko pavaduotojos Marijos Mikheevos, tai padeda sumažinti skolininkų riziką tapti statybinių sukčių aukomis ir garantuoja bankui likvidų užstatą.

Hipotekos sąlygos su valstybės parama 2016 m

Kitais metais būsto paskolos suteikimo sąlygos nesiskirs nuo dabar galiojančių. Pažymėtina, kad visiems bankams buvo nustatytos vienodos tokių paskolų išdavimo taisyklės. Visų pirma, paskolą galima gauti šiomis sąlygomis:

pradinis mokėjimas - nuo 20%;
maksimalus paskolos laikotarpis yra 30 metų;
didžiausia paskolos suma yra 8 milijonai rublių. sostinei, regionui ir Sankt Peterburgui ir 3 milijonai rublių. kitiems regionams;
palūkanų norma - apie 12% (gali būti ir mažesnė, atsižvelgiant į konkretaus banko pasiūlymą).

Potencialus skolininkas turėtų būti pasirengęs tam, kad mažiausia palūkanų norma būtų teikiama tik tiems, kurie apdraudžia ne tik užstato objektą, bet ir savo gyvybę, taip pat darbingumą. Be to, pavyzdžiui, „Sberbank“ hipoteka su valstybės parama 2016 metais nėra derinama su kitais banko pasiūlymais ir akcijomis. Jūs netgi negalite naudoti šios paskolos, kad galėtumėte ją sumokėti.

Pasiūlymai iš skirtingų bankų

Siūlo įvairūs bankai. Čia reikia pažymėti, kad kai kurios finansų įstaigos atsisako suteikti tokį paskolos produktą. Taip yra dėl minimalių palūkanų normų, kurios neleidžia bankų organizacijoms tikėtis gauti gerą pelną. Žemiau pateikiami dabartiniai įvairių skolintojų pasiūlymai klientams.

„Svyaz-Bank“. Paskola būstui įsigyti suteikiama rubliais. Iš pradžių skolininkas turi sumokėti nuo 20 iki 90% visos turto vertės. Maksimali išpirkimo data negali viršyti 362 mėnesių. 3 ar 8 milijonų rublių (sostinės ar Sankt Peterburgo gyventojams) hipotekos paskola suteikiama 12 proc.
„Sberbank“.Pinigai skirti gataviems ar statomiems būstams įsigyti už 12 proc. Maksimali išpirkimo data neturėtų viršyti 30 metų. Finansų įstaigos klientui gali būti priskaičiuota tam tikra suma už vertinimo veiklos vykdymą, kai kreipiamasi dėl paskolos. Turto draudimas taip pat yra viena iš būtinų paskolos sąlygų.
VTB 24. Palūkanų normos vertė šiuo atveju laikoma 12% lygyje. Iš karto sudarydamas sutartį, skolininkas turi sumokėti sumą, lygią 20% visų būsto išlaidų. Didžiausia suma, kuria gali tikėtis potencialus skolininkas, neviršija 8 milijonų rublių. Pildant visus finansinės įstaigos kliento dokumentus, papildomi komisiniai mokesčiai nėra imami.
Transkapitalbank. Tokiu atveju hipoteka gali būti išduodama pateikus tik du dokumentus. Iki 8 milijonų rublių grynuosius pinigus galima gauti 10,9%, kuriuos skolininkas įsipareigoja grąžinti po 25 metų. Gautą sumą galima panaudoti naujam ar antrajam būstui įsigyti. Pažymėtina, kad paskolą gali tikėtis tik tie skolininkai, kurių amžius visiško kredito įsiskolinimo grąžinimo metu neviršija 75 metų.
„Raiffeisenbank“. Didžiausia galima suma šiuo atveju svyruoja nuo 3 iki 8 milijonų rublių. Kredito skolos grąžinimo laikotarpis ribojamas iki 25 metų, o palūkanų norma laikoma 11%. Pradinio įnašo suma gali svyruoti nuo 20 iki 50%.

Kas gali tikėtis vyriausybės pagalbos hipotekoms 2016 m.

Kiekvienas potencialus skolininkas, kurio kandidatai atitiks bankų reikalavimus, galės gauti specialią paskolą. Išimtis yra tik federalinės programos „Būstas“, kurią įgyvendina AHML, dalyviai. Pagal jos sąlygas, be lengvatinės palūkanų normos, potencialūs skolininkai turės galimybę įsigyti būstą sumažinta kaina, kuri bus apie 20% mažesnė nei vidutinės panašių nekilnojamojo turto kainos rinkoje. Tačiau tai galės naudotis tik tam tikrų kategorijų piliečiai.

Norėdami gauti lengvatinę paskolą bendromis sąlygomis, turite pateikti atitinkamą dokumentų paketą pasirinktam bankui. Kiekvienas skolintojas turės savo reikalingų dokumentų sąrašą. Reikėtų nepamiršti, kad subsidijų dydis yra ribotas, visų pirma visai programai skirta apie 400 milijardų rublių, kurie bus tolygiai paskirstyti programoje dalyvaujantiems bankams, atsižvelgiant į Finansų ministerijos nustatyto hipotekos paskolos plano įgyvendinimą.

Be to, Vyriausybė programoje nustatė sąlygą, kad jei Rusijos Federacijos centrinis bankas sumažins pagrindinę normą iki 9,5% per metus, tada subsidijos bus visiškai nutrauktos, nes bankai galės patys išduoti 12% būsto paskolas.