政府による住宅ローン補助金プログラムの延長に関する規則。 住宅ローン返済のための補助金を取得するための条件住宅ローンの年間補助金

州から、すなわち クレジットで不動産を購入するとき。

住宅ローンに対する州の補助金の連邦プログラムは、建設業界を後押しし、債権者の輪を拡大するように設計されています。

住宅ローンは予算から発行されます：、危機対策基金。 しかし、政府の助けを借りて住宅ローンを返済する方法については、読み進めてください。

プログラムは一次住宅の購入にのみ有効であることを覚えておくことが重要です。

住宅ローンは返済できますか？

以前に取得した住宅ローンを補助金で返済する能力は、他の補助金を受け取ったかどうかにかかわらず、配偶者がどの住宅ローンを使用したかによって異なります。

ローンが政府の支援なしに発行された場合、家族は次のことを期待できます：後払い、母性資本で全残高を支払うための債務のリストラ。

補助金の取得条件

州から住宅ローンの補助金を得る方法は？ プログラムの条件は異なる場合があります。 それは、地方予算の規模、特定の地域の資産の平均値、および家族の数によって異なります。

注意！ 一人当たりの平方メートル数が確立された基準よりも少ないことを文書化する必要があります。 補助金の支給は地方自治体が決定します。

市民への住宅ローンの20％（最大60万ルーブル）を返すことができます。

住宅ローンの金利を助成するための州のプログラムには、いくつかの条件があります。年率12％の固定金利で、貸し手と資産の少なくとも20％のダウンペイメント強制保険が可能であり、支払いの形式は、利息のみです（銀行に支払われ、その後、元本が返済されます）。

補助金の種類

州は、補助金を通じて住宅ローンの金利を引き下げるのを助け、利子の一部を返済するか、利子の支払いを部分的に補償します。

州の住宅ローンの借り換えプログラム

-これは、現在のローンを返済することを目的とした新しいローンを取得しています。

クライアントは、別の銀行に目を向けると、月々の支払いの減少、ローンの金利の低下、ローン期間の改訂などの魅力的な条件を頼りにすることができます。

銀行は州の支援を受けて借り換えに同意します。クライアントが支払いに遅れがなければ、彼は働き、彼の収入は減少していません。

住宅ローンのリストラ

借り手は、彼が困難な財政状況にあることを信用機関に確認しなければなりません、 つまり、月々の宿泊費の支払い後、2人未満の生活賃金が残っています。

参照： 住宅ローンを支払う市民は誰でも、住宅ローンを返済する際に州から助けを得ることができます。 ローン契約の条件を変更することを目的としています。 銀行は、毎月の分割払いを一時的に削減またはキャンセルしています。

この点で、ローン期間が長くなるか、差額が住宅ローン返済スケジュールの最後まで広がります。 銀行は州から支払いの一部を受け取ります。

信用機関にも独自のメリットがあります。 リストラの際、銀行はお金を取り戻す機会を増やし、ローン期間を操作することで利益を上げます。

あなたは以下の条件で州からの住宅ローンの助けを頼りにすることができます。 住宅は唯一の財産であり、州がメートル単位で設定した基準を超えていません。 例外は、他の不動産における借り手のシェアが家族全員のシェアの半分を超えない場合です。 アパートの価格は、地域の平均住宅費の60％を超えてはなりません。 借り手にはローンの延滞はありません。

補助金付き住宅ローン金利

プログラムは、生活条件の改善を提供します。 25〜40歳のロシア市民向けに設計されています。 州は、連邦予算から住宅ローンの最初の分割払いを部分的に支払います。

プログラムへの参加の申請者は次のとおりです。

• 未成年の子供を持つ低所得の家族。
• 公務員（例えば）。

住宅ローン金利を助成する決定は、住宅ローン貸付庁によって行われます。 政府は銀行を害することなく、自費で金利を１２％に引き下げる。 予備に向けて出発する軍人の場合、これは11％です。

重要！ 住宅ローンに対する国の補助金のプログラムは、二次住宅の購入には適用されず、新しい家とアパートにのみ適用されます。

住宅ローンの頭金への助成

若い家族には、住宅ローンの頭金補助金の証明書が発行されます。 この目的のために、親資本を使用できます。

若い家族プログラム

以下の条件で、このプロジェクトに参加できます。

• 各家族の住居の面積は、地域で確立されたものよりも小さいです;
• 配偶者は成人であり、正式に結婚しており、申請時の年齢は35歳を超えません。年齢制限は、両親が1人の家族にも適用されます。
• カップルとその子供たちはロシアの市民権を持っています。
• 安定した収入があります。

助成金の申請者は多いので、列に並んで受け取る必要があります。 多くの家族が数年間彼女を待っていました。 毎年、証明書と文書を再度収集する必要があります。 住宅証明書を受け取った後、この目的のために開設された口座に送金されます。

重要！ プログラムによると、あなたは生活費の30％以下を支払うことができます。

住宅ローンの補助金を使用する必要があります：

• 家を建てるために;
• 住宅ローンの頭金。
• 契約が2011年1月1日までに締結された場合、不動産に対する既存のローンの返済。
• 住宅建設協同組合におけるアパートの所有権の登録への寄付。
• 完成した家やアパートの購入。

検討のために文書のリストを収集する必要があります。

• 配偶者のパスポートと子供の出生証明書のコピーと原本。
• 家族が完全な場合は、結婚文書のコピーと原本。
• 2部の所定のフォームでの申請書（記入フォームは、ヤングファミリープログラムのウェブサイトまたは地区行政にあります）。
• 収入のレベルについて州に通知します。 職場では、給与証明書を取得する必要があります。 他の収入がある場合は、それらを文書化します。
• 家族構成に関するハウスブックからの抜粋、登録に関する情報（管理会社から取得）。
• アパートを借りる場合、住宅ローンが既に行われている場合は、賃貸借契約と不動産購入契約を提出してください。
• 過去5〜7年間の登録データ。
• 住宅が確立された要件に準拠していないことを確認する文書。

注意！ プロパティは、満期まで銀行の所有権のままです。 販売、レンタル、贈与、取引はできません。プログラムの変更は2017年に行われます。 このプロジェクトに関する相談は、人口の社会的保護のために領土局または州のウェブサイトから得ることができます。

二番目の出産に対する住宅ローン補助金

子供の誕生時に住宅ローンについて州から助けを得るにはどうすればよいですか？ 2人目の子供が家族で生まれた、または養子縁組された場合、3人目以上がそれを手に入れることを期待します。 プログラムは2007年から2018年まで実施されます。

プログラムの特徴：

母性（家族）資本による住宅ローン返済の段階

家を購入するとき、借り手はRosreestrの所有権でプロパティを登録する必要があります。 文書は、不動産が信用機関によって差し入れられていると述べています。

1. 現在のローン債務に関する銀行取引明細書を取得します。
2. 年金基金に提出するために必要な書類を集めてください。
3. 申請は30日以内に検討されます。 承認された場合、年金基金から信用機関への送金にも同じ時間が必要です。
4. 銀行口座でお金を受け取ると、ローンの金額が再計算され、借り手には変更された支払いスケジュールが与えられます。
5. 家族がすでに住宅ローンを持っている場合は、2007年12月12日の政令第862号の第6項および第13項に記載されている書類を提出した後、この補助金で予定より早く返済することができます。

注意！ 資金を受け取るには、キャッシュレス支払いのみが可能です。 マタニティキャピタルを現金化することはできません。 証明書の所有者は、そのような違反に対して責任を負います。 ヘルプ：アート。 詐欺に関するロシア連邦刑法の159.2。

ほとんどの家族にとって、政府の補助金は彼らの生活条件を改善する唯一の方法です。 すべての条件が満たされている場合は、住宅ローンで不動産を購入するコストを大幅に削減できます。

住宅ローンに対する州の補助金は2016年も継続されます。 政府は、この措置の有効性を評価した後、この決定に至りました。

恒久的な経済の不安定と住宅ローン市場の失敗を背景に、政府は住宅ローン補助金プログラムを延長することを決定しました 2017年1月1日より前 -2月29日、州の支援終了のこの日付を正確に規制する決議150が署名されました。

延長により、予算支出は3,000億ルーブル増加し、1兆ルーブルに達した。

このプログラムの下での住宅ローンセクターに対するサポートの主な規定は変更されていません。

• 市民は、一次市場でのみ住宅を購入するように勧められています。
• 最初の分割払いは、住宅費の20％以上にする必要があります。
• 最長融資期間は30年です。
• 最大融資額：800万ルーブル（モスクワ、モスクワ地域、サンクトペテルブルク）、300万ルーブル（その他のロシア地域）。
• 最大貸付金利は12％です。

2015年の夏、銀行は金利を引き下げ、政府の支援なしに住宅ローンの13.5％を提供しました。 しかし、この措置は明らかに期待に応えていませんでした。13.5％でお金を借りようとする人々の列はなく、住宅ローン市場は過去1年間で合計2％減少しました。 州が支援を「凍結」することを決定した場合、興奮が生じる可能性がありますが、住宅ローン補助金プログラムが延長されたため、生活条件を改善しようとする多くの市民は、優先条件でローンを借りたいと思うでしょう。

確かに、多くの人が譲許的な条件でローンを借りたいと思っていますが、発行された金額は住宅を購入するのに十分ではありません。 政府は、最大融資額の上限を引き上げる問題について活発に議論している。 もう1つ 一般的な理由、銀行商品の使用が許可されていないため、必要な初期支払いが不足します。

RIA Novostiへの最新のインタビューの1つで、国のチーフファイナンシーであるAnton Siluanovは、サードパーティのサポートがなくても2017年の住宅ローン商品のコストが下がると確信していると述べました。 同時に、彼は国の補助金の有効性を高く評価し、そのような措置が昨年記録的な数のローンを発行し、総面積が8500万平方メートルの記録的な数のオブジェクトを構築することを可能にしたことを思い出しました。

政府はまた、住宅ローンの借り手を支援するための他のオプションを検討しています。 そのため、出産時に債務の一部を「許す」可能性が議論されています。 その後の各子の誕生は、公的資金を犠牲にして債務を自動的に削減すると想定されています。

優遇ローンを発行できるプログラム参加者は現在次のとおりです。

• 金融信用機関（銀行）;
• 住宅ローン貸付機関;
• 住宅および建設協同組合。

最近このリストに住宅協同組合が含まれるようになり、人々は平方メートルあたりの価格がより良い建設会社から直接アパートを購入できるようになりました。 現時点では、長期対象貸付市場における開発者のシェアは10％であり、ローンを発行する機会を提供することで、市場のプレーヤー数は最大50％まで直接増加します。

2016年に住宅ローンを助成し、期間を延長し、ローンを提供できる人のリストを拡大するステップは、住宅問題を解決する計画を放棄しない可能性のある両方の最終消費者と、管理する建設業界に好影響を及ぼします「血なし」の危機を乗り切るために..。 格付け機関のフィッチによると、優先住宅ローンプログラムは、開発者、特に大規模住宅の建設を専門とする開発者の経済的リスクを軽減します。

2015年3月中旬頃、ロシアは住宅ローンの金利を補助する州のプログラム「州の支援を受けた住宅ローン」を開始しました。 当初、プログラムの期間は2015年12月31日まで計算されていましたが、その後は2016年3月1日まで延長されました。

住宅ローンの利率を補助するための州のプログラムは、建設中の住宅、新しい建物にのみ適用されます。 このプログラムでは、流通市場で住宅を購入することはできません。 これは建設業界を支援するためです。

住宅ローンの条件

このプログラムを実施するために、住宅ローンの貸付の経験があり、承認された大量の申請書（少なくとも月に3億ルーブル）を提供する準備ができているロシアの銀行が選ばれました。

プログラムは国営であるため、すべての銀行の条件は同じになりました。

• 頭金-20％から
• 最長期間-30年まで
• 最大額-モスクワ、モスクワ地域、サンクトペテルブルクの場合-800万ルーブル、地域の場合-300万ルーブル。
• 金利-銀行が設定します（下の表を参照）

関心度

州の支援を受けた住宅ローンの公式に宣言された最低金利は年間12％であり、クレジット期間全体を通じて有効です。 ただし、銀行は独自の裁量で金利を下げることができます。

この表は、優先住宅ローンの金利を設定している12の主要なロシアの銀行を示しています。

銀行名	金利
ズベルバンク	11,4%
VTB 24	12%
ガスプロムバンク	11,5%-12%
オープニング	11,55%-11,9%
モスクワ銀行	12%
ロッセルホズバンク	12%
UniCredit	12%
Promsvyazbank	11,9%
ロスバンク	11,5%
ライファイゼン	12%
AKバー	11,8%
復活	12%

これらの料金はすべて、借り手の個人保険と、毎年契約を更新する取得した不動産の保険にのみ有効です。

それ以外の場合は、引き上げられたレートが適用され、各銀行には独自のものがあり、ローン契約に規定されています。 たとえば、レートは1パーセントポイント増加します。

州の支援を受けて住宅ローンを取得する方法

これを行うには、上記の表に示されている銀行のいずれかに連絡し、必要な書類のパッケージを提供する必要があります。 正確には、特定の銀行のクレジットマネージャーに確認するのが最善です。

2018年1月1日から2022年12月31日まで2番目または3番目の子供が現れるロシアの家族は、年率6％の優先条件で住宅ローンを取得できます。 同時に、一次市場で住宅を購入するために住宅ローンを発行する必要があります。 また、2018年1月1日以降、プログラム期間中（2022年末まで）に2人目または3人目の子が生まれた時点で有効な住宅ローンを既に取得している親は、同時にローン残高を借り換えることができます。 6％..。 どちらの場合も、6％を超える金利は州が負担するため、日常生活における新しい州のプログラムは、「2018年に子供がいる家族のために住宅ローンを助成する」という名前をすでに受けています。

2018年6月7日、ウラジーミルプチンは、次のダイレクトラインで2018年より前に生まれた（したがってこのプログラムの対象外である）3人の子供を持つ大家族の質問に答えて、財務省に住宅ローンへの助成の効果を拡大するように指示しました。年間6％ 2番目または3番目が生まれた家族だけでなく、その後の子供たち -4番目、5番目など。 対応する目的のために、90億ルーブルの追加融資を割り当てることが計画されています。

注意

プーチン大統領に代わって、2人の子供を持つ家族と大家族のための優先住宅ローンの新しいプログラムが開発されました。 優先住宅ローンプログラムの運用を規制する文書- 法令 補助金の提供に関する規則を承認した2017年12月30日付けの第1711号。

2人と3人の子供を持つ家族のための優先住宅ローンの本質

決議によって承認された規則によると、より低い住宅ローン金利を利用できる家族 主要市場で住宅を購入する 売買契約または株式参加契約に基づいて開発者から（またはすでにローンを購入して返済している）。 この場合、主な条件は2番目または3番目の子供の誕生です。 2018年1月1日から2022年12月31日までの期間..。 したがって、2018年より前に生まれた子供がいる家族は新しいプログラムの対象外です！

6％の住宅ローン補助金を受け取るには、ローン契約を締結する必要があります 2018年1月1日まで..。 以前に取得した住宅ローンの利益を得るには、借り換える必要があります（つまり、新しい条件での債務の残高に関する新しい契約を締結します）。

州のプログラムの参加者に対して、州は年率6パーセントを超える金利を助成します。 ただし、住宅ローンへの助成は無期限ではありません。つまり、プログラムは計算されます。 住宅ローンの支払い期間全体ではありません、これは数十年になる可能性がありますが、補助金の登録日から数年間のみです。

• 3年間-2018年から2人目の子供が生まれたとき。
• 5年間-3人目の子供の誕生時。

ただし、家族が2人目の子供の誕生に関連して助成金を受け取ったが、給付期間中に3人目の子供が生まれた場合、その家族への助成金は さらに5年間延長 最初の助成金の満了後（つまり、そのような家族の場合、助成金は8年間提供されます）、3番目の赤ちゃんの生年月日は重要です-2022年12月31日まで。 さらに、2番目の子供に提供された補助金が期限切れになり、2023年までに3番目の子供が家族に現れた場合、その効果 5年間更新 彼の生年月日から。

注意

つまり、 最大期間、補助金が提供されます-8年（プログラム中に2番目と3番目の子供が家族で生まれた場合）。 猶予期間終了後は、ローン取得時の借り換え金利に2％を加えた利率で返済する必要があります。 たとえば、2018年の初めに、この値は は9.75％です.

2018年の住宅ローン条件は6％

政府が策定した規則、および住宅ローン貸付機関のWebサイト（Dom.rf Webサイト、製品）に掲載されている情報によると 「州の支援を受けた家族向け住宅ローン」）住宅ローンを受け取るか、既存のローンを6％で借り換える資格があると宣言されている 次の条件：

• 2018年1月1日以降 2番目または3番目の子供は家族で生まれました（プログラムは4番目以降の子供には適用されません）。
• 住宅を購入する必要があります プライマリー市場で 法人（開発者）との売買契約または株式参加契約に基づく;
• ロシアの信用機関（銀行）またはJSC「住宅ローン貸付機関」がルーブル（AHML）で発行（または借り換え）した住宅（住宅ローン）ローン（またはローン） 2018年1月1日まで、それは年金（等株）の返済スケジュールを提供します。
• 最小値と最大値 住宅ローンの金額 -50万ルーブル-モスクワ、サンクトペテルブルク、モスクワ、レニングラード地域では800万ルーブル、ロシアの他の地域では-50万ルーブル-30万ルーブル、住宅費の少なくとも20％は初期ローンとして支払う必要があります支払い;
• 必ずしも 保険登録：個人および財産;
• 借り換えについて 以前に優先6％で住宅ローンを取得した場合、登録から少なくとも6か月が経過している必要があり、現在の延滞金、30日を超える遅延、リストラは行われていない必要があります。
• 提供期間 ローン-3歳から30歳、借り手の年齢-21歳から65歳（ローン返済時）、通常の住宅ローンを申請する場合と同様の書類のパッケージ、必要な唯一の違い2番目および/または3番目の子供の出生を確認する（出生に関する証明書を提出する）。

2018年の住宅ローン金利の引き下げ-最新ニュース

建設省の長であるミハイル・メンは、住宅ローンの補助金が提供されているという事実にもかかわらず、 3、5年だけ2018年以降、ロシアの住宅ローンの市場金利自体が同じ6％に近づく可能性が高いです。 昨年..。 したがって、長期的には、新しいプログラムは、有効期間が限られているにもかかわらず、将来的にローンの借り換えの機会を利用する場合、子供がいる家族にとって有益です。

RosstatとVTsIOMによると、ロシアの多くの家族は、金利が6％を超えない場合、住宅ローンを借りることをいとわない。 つまり、2017年11月30日にDmitry Medvedevがライブで指摘したように、このようなレートは、住宅ローンでアパートや家を購入したいほとんどのロシア人にとって実現可能ですが、現在の市場レートはまだすべての人に適しているわけではありません。秋の実質収入の顔！

住宅ローンの金利を助成するためのメカニズムは、2015年から2016年にすでに解明されていることに注意する必要があります。 同時に、借り手自身の役割は最小限に抑えられます。優遇金利は銀行自身によって作成され、銀行は補助金の形で政府の支援を受けます。 ロシアの家族のための優先自動車ローンの州のプログラムであるファミリーカープログラムも同様に機能します。

注意

州のプログラムに基づいて6％の住宅ローンを取得する、または既存のローンを借り換えるには、発行された銀行または住宅ローンの申し込みを予定している銀行に連絡する必要があります。 VTB Bankは、優先住宅ローンの申し込み受付開始を発表しました。

住宅ローン金利の上昇と経済の不安定さは、住宅ローン市場の状況に深刻な影響を及ぼしました。 政府は、新しい不動産の購入者をさらに刺激し、それによって建設業者を支援することを決定しました。 政府は2015年から2016年の住宅ローンプログラムを承認しました。 プログラムは今年の3月に始まり、来年の3月1日まで続きます。 2016年に州の住宅ローンが発行される条件と誰がそれを取得できるかについて話します。

プログラムの本質

このイニシアチブには一度に複数の目標があるため、いくつかの制限があります。 州の好みの助けを借りて、あなたは新しい住宅を購入することができ、開発者からのみ購入することができます。 個人から新しいアパートを購入したり、二次不動産市場で住宅を購入したりすることはできません。 同時に、建設中の家のアパートを購入することも許可されています。 2015年から2016年に住宅ローンを助成するための州のプログラムの本質は、住宅ローンの金利を12％に引き下げることです。

銀行が痛みを伴わずに国内通貨で12％の住宅ローンを発行するために、州はそれに一定額の補助金を割り当てます。 Sberbank、VTB24、Gazprombank、Bank of Moscow、Rosselkhozbank、OtkritieBankなどの大規模な金融および信用構造がこのプログラムに参加しています。 不動産は銀行の認定を受けた建築業者からのみ購入できます。 ズベルバンクの北コーカサス支店の副会長であるマリア・ミケエバ氏によると、これにより借り手は建設詐欺師の犠牲者になるリスクを減らすことができ、銀行に流動的な担保を保証することができます。

2016年の州の支援による住宅ローンの条件

来年、住宅ローンを付与するための条件は、現在有効なものと変わりません。 このようなローンを発行するための統一された規則がすべての銀行に対して確立されたことに注意する必要があります。 特に、ローンは以下の条件で取得できます。

• 初期支払い-20％から;
• 最大融資期間は30年です。
• 最大融資額は800万ルーブルです。 首都、地域、サンクトペテルブルク、300万ルーブル。 他の地域の場合。
• 金利-約12％（特定の銀行のオファーによってはそれより低い場合があります）。

潜在的な借り手は、最低金利が担保対象だけでなく、自分の人生と働く能力にも保険をかける人にのみ提供されるという事実に備えるべきです。 さらに、たとえば、ズベルバンクでは、2016年に州が支援する住宅ローンは、銀行の他のオファーや株式と組み合わされません。 このローンの返済には使用することもできません。

さまざまな銀行からのオファー

さまざまな銀行から提供されています。 ここで、一部の金融機関はそのようなローン商品の提供を拒否していることに注意する必要があります。 これは、銀行組織が良好な利益を受け取ることを期待できない最低金利によるものです。 以下は、さまざまな貸し手からのクライアントに対する現在のオファーです。

• Svyaz-銀行。 住宅購入ローンはルーブルで提供されます。 最初に、借り手は資産の総額の20から90％の金額を支払わなければなりません。 最大満期日は362ヶ月を超えることはできません。 300万ルーブルまたは800万ルーブル（首都またはサンクトペテルブルクの居住者向け）の住宅ローンが12％で提供されます。
• ズベルバンク。完成または建設中の住宅の購入には12％のお金が提供されます。 最大満期日は30年を超えてはなりません。 融資を申し込む際の追加費用として、金融機関の顧客は、評価活動を行うために一定の金額を請求される場合があります。 財産保険もローンの前提条件の1つです。
• VTB24。 この場合の金利の値は12％のレベルに保たれます。 契約締結後すぐに、借り手は住宅の総費用の20％に相当する金額を支払わなければなりません。 潜在的な借り手が信頼できる最大額は800万ルーブルを超えません。 金融機関のクライアントからのすべての文書を完成させるとき、追加の手数料は請求されません。
• トランスキャピタルバンク。 この場合、住宅ローンは、2つの文書のみを提供することで発行できます。 現金 最大800万ルーブルの金額が10.9％で取得でき、借り手は25年後に返還することを約束します。 受け取った金額は、新しい家や二次住宅の購入に使用できます。 なお、貸付金の返済が認められるのは、全額返済時の年齢が75歳を超えない借り手のみです。
• ライファイゼンバンク。 この場合の最大可能量は300万から800万ルーブルまでさまざまです。 信用債務の返済期間は25年に制限されており、金利は11％に保たれています。 頭金の金額は20〜50％の範囲です。

2016年の住宅ローンに対する政府の支援を誰が期待できますか？

候補者が銀行の要件を満たす潜在的な借り手は、特別なローンを受け取ることができます。 唯一の例外は、AHMLによって実装されている「住宅」連邦プログラムの参加者です。 その条件に従って、優遇金利に加えて、潜在的な借り手は、市場にある同様の物件の平均価格よりも約20％安い価格で住宅を購入することができます。 ただし、これは特定のカテゴリの市民のみが利用できます。

一般的な条件でソフトローンの割り当てを受ける資格を得るには、選択した銀行に適切な書類のパッケージを提出する必要があります。 各貸し手は、必要な書類の独自のリストを持っています。 補助金の額は限られており、特にプログラム全体に約4,000億ルーブルが割り当てられており、住宅ローンの実施に応じて、プログラムに参加している銀行に均等に分配されることに留意する必要があります。財務省によって設定された計画。

さらに、政府は、ロシア連邦中央銀行がキーレートを年率9.5％に引き下げた場合、銀行が住宅ローンを12％で発行できるため、補助金が完全に停止されるという条件をプログラムに含めました。彼ら自身。